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29/11/2017

A força do mútuo

O diferencial que faz a Previ mais forte.

O mutualismo é uma forma de associação solidária baseado na reciprocidade e na distribuição de cooperativa de riscos entre os seus participantes. Este é o fundamento base de entidades como a Previ, que em 1904, pelas mãos dos seus 52 associados fundadores, instituiu a seguridade social no País, antes mesmo da criação do INSS, antecipando-se às mudanças sociais e às necessidades de seus participantes.

Ainda nos dias atuais, espírito do mútuo e da solidariedade seguem presentes e permitem a oferta de produtos e serviços em condições favoráveis aos participantes da Previ, como o Empréstimo Simples, por exemplo.

Assim, ao contrário do que acontece no mercado financeiro, em geral, onde os custos das operações com empréstimos aumentam na mesma proporção do risco dessas operações - em função, por exemplo, da idade dos mutuários –, na Previ este custo é suavizado pelo efeito da solidariedade presente no mútuo.

Risco dividido

Com base neste conceito, o risco é dividido entre todos os associados do Plano de Benefícios, de forma que os participantes das faixas de maior risco não precisam custear sozinhos o custo integral dessas operações, como pode-se observar na tabela abaixo, que descreve a incidência do FQM (Fundo de Quitação por Morte) nas diversas faixas de risco, com e sem o efeito da solidariedade.


Simulação
Taxas de FQM - R$ 160 mil / 120 meses
  Até 59 anos 60 a 64 anos 65 a 69 anos 70 a 74 anos 75 a 79 anos 80 a 84 anos 85 a 89 anos A partir de 90 anos  
Taxas sem solidariedade (%a.a.) 0,33% 0,62% 0,98% 1,86% 3,14% 4,96% 7,82% 13,13%  
Taxas com solidariedade (%a.a.) 0,60% 1,00% 1,20% 2,50% 3,50% 4,00% 4,50% 5,00%  

Como consequência, os participantes nas faixas de menor risco, têm um custo ligeiramente maior que aquele calculado atuarialmente para suas faixas, o que propicia a cobrança de taxas menores para os participantes nas faixas de maior risco, e para si mesmos, ao passo em que suas idades aumentam e passam a integrar faixas de maior risco, diluindo o custo do FQM no decorrer do seu período de relacionamento com a Previ.

Operações de Empréstimo
Quantidades e Valores por Faixa Etária
  Até 59 anos 60 a 64 anos 65 a 69 anos 70 a 74 anos 75 a 79 anos 80 a 84 anos 85 a 89 anos A partir de 90 anos  
Quantidade 17.959 12.519 9.336 4.841 4.035 2.330 1.203 576  
Saldo devedor (R$ Bilhão) 1,56 1,03 0,83 0,48 0,42 0,20 0,08 0,03  

 

A força do mútuo faz com que a união dos esforços de cada participante produza os melhores resultados para a coletividade dos associados da Previ, tornando nossos planos, produtos e serviços mais eficientes, seguros e sustentáveis.