Revista Previ

“Essas dívidas caras são uma sangria no bolso”, continua Zentgraf. “Tenho uma amiga que tinha uma dívida de R$ 20 mil no cheque especial que pulou para R$ 140 mil, e agora ela terá de vender um apartamento para quitar. Além de perder o bem, perde a receita do aluguel.” Para o economista, viver sem dívidas é viver com liberdade e controle da própria vida. “Quando se deixa o endividamento passar de certo ponto, não se tem mais escolha.”

Os especialistas também são unânimes em apontar que o ideal é começar a controlar os gastos antes, ainda no período de festas do ano anterior. “Quando chega o fim do ano, as pessoas têm uma sensação de que podem relaxar e ficam com aquela sensação de ‘eu mereço’, que leva a compras por impulso”, afirma Valter Police. O recebimento de adicionais como o 13º ou a antecipação do salário nas férias também leva a gastos excessivos. “As pessoas se sentem com mais dinheiro no bolso e acabam gastando mais. No caso da antecipação do salário, esquecem o fato de que receberão menos dinheiro no mês seguinte.”

Essas despesas extras de dezembro sobrecarregam o cartão de crédito ou cheque especial que vencem em janeiro e aumentam ainda mais a pressão sobre o orçamento pesado do começo do ano. “Aí, chega a hora da ressaca financeira, que pode dar dor de cabeça o ano inteiro”, diz Police.

Folias de Verão

“Há um apelo de consumo muito grande no fim do ano, que se estende pelo período de verão”, concorda Carolina. Por isso, também é preciso cuidado ao programar as férias nessa época do ano, alerta a consultora. Ela sugere que as pessoas tentem trocar a alta temporada por viagens em períodos de baixa, com diárias e passagens mais baratas, ou para destinos menos procurados. “Férias criativas são uma boa maneira de evitar gastos excessivos.”

De fato, controlar o orçamento, em qualquer época do ano, é fazer escolhas de forma racional. “Um real que você ganha vale a mesma coisa que um real que você deixa de gastar”, diz Zentgraf. Mas isso não quer dizer que nunca mais você irá gastar com lazer e supérfluos ou parcelar uma compra na vida. “Só que você vai fazer isso de forma planejada. Eu mesmo uso o cartão de crédito, mas pago sempre 100% da fatura.” O controle não exige planilhas sofisticadas. “Pode ser até numa folha de papel, desde que você anote as despesas pelo menos semanalmente.”

O planejamento e o controle, no entanto, serão mais efetivos se forem cumpridos. E, principalmente, se forem seguidos por decisões racionais. “Não existe uma receita de bolo única, que sirva para todo mundo. Mas, antes de consumir, a gente deve sempre se perguntar se a compra nos afasta ou nos aproxima de nossos objetivos e, então, tomar uma decisão consciente. Cortar gastos e poupar, na prática, funcionam como uma dieta: você deve pensar antes de comer se quiser emagrecer. A mesma lógica vale para o dinheiro. Pense antes de gastar”, conclui Carolina.

Empréstimo Simples

Quem estiver pensando em pegar um empréstimo para quitar os compromissos do começo do ano deve estudar cuidadosamente os descontos oferecidos para o pagamento à vista e comparar com as taxas de juros oferecidas na linha de financiamento. Nesse caso, o Empréstimo Simples, com taxas limitadas à taxa atuarial de cada plano, pode ser uma boa alternativa.

O limite máximo é de R$ 130 mil para participantes do Plano 1 e de R$ 35 mil para participantes do PREVI Futuro. O valor máximo da prestação mensal deverá estar de acordo com a capacidade de pagamento do participante, que é calculada mensalmente com base nas verbas de proventos ou benefícios, e das consignações que passam pela folha de pagamento.

Os prazos variam de 12 a 120 meses no Plano 1, de acordo com a faixa etária do participante, e de 12 a 60 meses no PREVI Futuro, de acordo com a modalidade do empréstimo. Para saber mais detalhes, entre no site da PREVI.